鳥哥筆記公眾號
學運營推廣 上鳥哥筆記

金融行業運營難、增長慢該如何解決?

2020-09-15

金融行業運營難、增長慢該如何解決?

個推
2020-09-15
用數據擊破痛點,打造金融數字化運營生態圈。
鳥哥筆記,,個推,

當前,以5G、AI、大數據、云計算、人工智能等為代表的信息技術正在與金融業深度融合,金融業數字化升級的進程持續加快,其中,以金融行業App為代表的業務線上化已成為金融行業非常重要的增長場景。

由個推主辦的“2020人人都是增長官”上海站——金融行業如何實現“超級增長”專場活動現場,個推金融服務事業部總經理王亞平以“用數據擊破痛點,打造金融數字化運營生態圈”為主題,分享了個推多元化金融大數據解決方案在不同應用場景下帶來的數字化升級新思路。

鳥哥筆記,,個推, 

王亞平認為:“在金融行業用戶線上化遷移的大趨勢下,金融行業只有做好線上數字化運營才能抓住用戶,觸發新一輪的增長?!?/p>

傳統金融行業線上運營缺人、缺數據、缺場景

金融業必須加快升級線上化運營能力。但是,金融行業原本數字化程度不足卻成了升級的制約,具體體現在以下三個方面:

一、用戶獲取難。目前金融類App之間同質化現象十分嚴重,用戶要在海量的App中尋找自己想要的產品很難,金融機構在尋找真正能帶來轉化的“核心用戶”方面也很難。

二、數據源單一。金融行業擁有大量垂直的用戶數據,但所能觸達的廣度有限,不足以支撐全面的用戶分析,最終導致無法支撐精細化運營的實現。

三、運營場景缺乏。傳統金融機構缺乏多維度、高頻化的使用場景,旗下App更多地被用戶當做工具,無法與用戶產生密切聯系。

用數據打通獲客、激活、增殖線上運營全流程

針對金融行業線上運營的痛點,個推基于獨創的“6R”數智增長模型,將數據和技術深度融合,提出針對不同金融業務場景的大數據解決方案,實現從“獲客”到“激活”再到“增殖”的用戶全生命周期智慧化運營。

鳥哥筆記,,個推, 

銀行:全用戶生命周期數字化運營

在金融行業App中,手機銀行的用戶需求強、用戶基數大、業務種類多,更容易打造出剛需、高頻、樂享的好產品。但實際情況,用戶常常把手機銀行做成工具,只在查賬、轉賬等單一場景下使用,這使得手機銀行在線上場景的增長受阻。個推在與多家銀行深度合作的過程中發現,只要多一點的數據支持,銀行就能在用戶全生命周期中發現更多的增長點。

獲客階段:線上行為偏好+線下使用場景的全面觸達

手機銀行獲客的關鍵在于對支付場景的精細化運營。銀行通過融合行內業務數據和個推互聯網數據的方式,提高銀行對不同業務客群的了解程度,將營銷場景化,把金融產品、服務融合到生活場景中,提高線上化遷移效率。

在某股份制銀行線上獲客的實踐案例中,個推對已經在該行完成線下開戶但尚未開通手機銀行的目標用戶進行線上興趣、線下場景偏好的分析。

鳥哥筆記,,個推, 

在線上場景運營上,根據畫像統計結果,超過20%的目標用戶經常使用出行類APP。因此,行方與業內知名的出行公司進行合作,設置“使用手機銀行支付可減X元”的優惠活動?;顒由暇€一個月后,該銀行目標用戶的拉新轉化率近50%。

在線下場景開拓上,根據場景分析結果,該行目標用戶經常到訪某商圈。因此,該行在雙11期間與商圈進行聯合促銷活動,促使大量目標用戶下載手機銀行并綁卡,以提升用戶在手機銀行的活躍。

激活階段:適合的激勵機制+適度的用戶溝通

銀行想要只實現用戶智慧化激活,必須對用戶進行精準化分群,用戶分群只有足夠精準才能制定出適合的激勵機制。比如銀行的會員等級制度,就是通過給予用戶享受理財以外的多項權益,讓用戶發現在手機銀行還能做很多有趣的事情,從而讓用戶對APP感興趣、多使用。

鳥哥筆記,,個推, 

個推對某商業銀行用戶進行精細化分群,發現用戶對視頻、數碼產品、汽車等領域有不同需求。該銀行手機銀行端通過結合用戶的不同偏好推薦適合的權益,讓用戶愿意經常登錄領取新的權益。比如,對追劇用戶使用買理財贈送影視類會員券;對有車一族采用買理財送加油卡的活動等。

增殖階段:交叉營銷+長尾用戶激活

讓用戶在行內資產增殖是手機銀行App運營增長的終極目標。個推大數據安全、穩定、可靠,能幫助銀行打通內、外部數據,并通過定制化模型深度洞察銀行客戶的產品、渠道偏好,快速制定相應的交叉營銷策略,為銀行用戶提供差異化的產品和服務。

鳥哥筆記,,個推,


交叉營銷的核心思想是讓銀行多樣性的產品服務滿足客戶多樣性的需求,使得客戶在手機銀行端完成其存款、貸款、理財、交易等多方面的需求,便利客戶的同時減少行方產品營銷成本,達到互惠互利的效果。

通過數據打通,銀行可以發現用戶許多潛在需求。比如在銀行沒有買理財產品的用戶的理財需求,并為其推薦本行的理財產品;某類用戶最近有買房的行為偏好,可以提供貸款信息和服務;某類用戶有明顯的買車偏好,則可以推薦車貸服務等等。

交叉營銷是提升銀行產品轉化的方法,而在提升用戶價值上,還需要降低20%高價值用戶流失風險以及充分挖掘剩余80%長尾用戶價值。

鳥哥筆記,,個推, 

個推通過大數據對銀行高價值客戶進行流失風險預測,并根據流失風險程度做出排名,以便銀行方面選擇挽留的目標人群,再根據目標人群的需求制定相應的挽留策略,有效提高挽留的成功率。銀行長尾用戶的量級非常大,人工做不到全部了解。因此,銀行可以借助外部數據在長尾用戶中挖掘出理財需求高、資金實力強的潛在高價值用戶。

疏堵結合,精細化運營,銀行類APP只有實現用戶全生命周期數字化運營,這樣才能讓用戶增長源遠流長。 

證券用數據發現更多投資需求促轉化

證券類App擁有高活躍、高流量,但其商業模式比較簡單,主要來自于用戶交易。而在市場競爭激烈的當下,證券機構想要通過增值服務來實現用戶價值的增長。個推在服務某證券機構時,對該證券App的用戶進行分群,充分結合券商自有數據,將用戶分成了:資深高凈值,潛在高凈值,中產階級,中老年投資新人,新手小白五個群體。

鳥哥筆記,,個推, 

之后,個推再對每一個分組人群進行深入洞察,比如證券App潛在高凈值的人群是年齡介于24-45歲之間、凈資產高、消費水平高的人,他們在職場上發展不錯,但是卻沒有過多時間研究投資理財知識。針對這類潛在高凈值客群,運營上為其配備VIP投資顧問,由客戶經理進行一對一的專業投資咨詢服務,引導該人群對資產進行再分配。這么做既提高客戶價值,又提高客戶粘性。

保險:用數據探索用戶觸達新模式

保險是金融行業中獲客成本最高的領域,近幾年其獲客成本翻倍增長。有頭部保險公司透露,他們的獲客成本已漲到上千元。面對流量惡戰,一些機構開始了新的玩法,深入母嬰、教育、理財、醫療、養生等細分場景深耕流量。

而在數字化運營的環境下,保險機構可以結合大數據能力,從細分場景入手精準定向目標人群,選擇TA濃度高的線上流量進行高效觸達,并不斷優化投放策略,以實現高轉化。

鳥哥筆記,,個推, 

這是一個滾雪球的過程。保險機構可以將自有業務數據與個推的全網數據進行建模分析,得到首批種子用戶的用戶畫像,開啟第一輪精準投放。隨后,通過一次次投放數據的歸因分析,不斷優化種子用戶的標簽體系,通過算法擴量找出相似人群,不斷細化投放的策略,最終提升新用戶轉化率。

總之,無論是銀行、證券、保險金融類APP想要實現智慧化運營,都離不開靈活、多維的大數據應用,這也必將成為金融機構數字化升級中的關鍵一環,有效推動整個金融行業構建起以“用戶為中心”的良性運營生態,實現資產和用戶的雙增長。

-END-


鳥哥筆記,,個推,

當前,以5G、AI、大數據、云計算、人工智能等為代表的信息技術正在與金融業深度融合,金融業數字化升級的進程持續加快,其中,以金融行業App為代表的業務線上化已成為金融行業非常重要的增長場景。

由個推主辦的“2020人人都是增長官”上海站——金融行業如何實現“超級增長”專場活動現場,個推金融服務事業部總經理王亞平以“用數據擊破痛點,打造金融數字化運營生態圈”為主題,分享了個推多元化金融大數據解決方案在不同應用場景下帶來的數字化升級新思路。

鳥哥筆記,,個推, 

王亞平認為:“在金融行業用戶線上化遷移的大趨勢下,金融行業只有做好線上數字化運營才能抓住用戶,觸發新一輪的增長?!?/p>

傳統金融行業線上運營缺人、缺數據、缺場景

金融業必須加快升級線上化運營能力。但是,金融行業原本數字化程度不足卻成了升級的制約,具體體現在以下三個方面:

一、用戶獲取難。目前金融類App之間同質化現象十分嚴重,用戶要在海量的App中尋找自己想要的產品很難,金融機構在尋找真正能帶來轉化的“核心用戶”方面也很難。

二、數據源單一。金融行業擁有大量垂直的用戶數據,但所能觸達的廣度有限,不足以支撐全面的用戶分析,最終導致無法支撐精細化運營的實現。

三、運營場景缺乏。傳統金融機構缺乏多維度、高頻化的使用場景,旗下App更多地被用戶當做工具,無法與用戶產生密切聯系。

用數據打通獲客、激活、增殖線上運營全流程

針對金融行業線上運營的痛點,個推基于獨創的“6R”數智增長模型,將數據和技術深度融合,提出針對不同金融業務場景的大數據解決方案,實現從“獲客”到“激活”再到“增殖”的用戶全生命周期智慧化運營。

鳥哥筆記,,個推, 

銀行:全用戶生命周期數字化運營

在金融行業App中,手機銀行的用戶需求強、用戶基數大、業務種類多,更容易打造出剛需、高頻、樂享的好產品。但實際情況,用戶常常把手機銀行做成工具,只在查賬、轉賬等單一場景下使用,這使得手機銀行在線上場景的增長受阻。個推在與多家銀行深度合作的過程中發現,只要多一點的數據支持,銀行就能在用戶全生命周期中發現更多的增長點。

獲客階段:線上行為偏好+線下使用場景的全面觸達

手機銀行獲客的關鍵在于對支付場景的精細化運營。銀行通過融合行內業務數據和個推互聯網數據的方式,提高銀行對不同業務客群的了解程度,將營銷場景化,把金融產品、服務融合到生活場景中,提高線上化遷移效率。

在某股份制銀行線上獲客的實踐案例中,個推對已經在該行完成線下開戶但尚未開通手機銀行的目標用戶進行線上興趣、線下場景偏好的分析。

鳥哥筆記,,個推, 

在線上場景運營上,根據畫像統計結果,超過20%的目標用戶經常使用出行類APP。因此,行方與業內知名的出行公司進行合作,設置“使用手機銀行支付可減X元”的優惠活動?;顒由暇€一個月后,該銀行目標用戶的拉新轉化率近50%。

在線下場景開拓上,根據場景分析結果,該行目標用戶經常到訪某商圈。因此,該行在雙11期間與商圈進行聯合促銷活動,促使大量目標用戶下載手機銀行并綁卡,以提升用戶在手機銀行的活躍。

激活階段:適合的激勵機制+適度的用戶溝通

銀行想要只實現用戶智慧化激活,必須對用戶進行精準化分群,用戶分群只有足夠精準才能制定出適合的激勵機制。比如銀行的會員等級制度,就是通過給予用戶享受理財以外的多項權益,讓用戶發現在手機銀行還能做很多有趣的事情,從而讓用戶對APP感興趣、多使用。

鳥哥筆記,,個推, 

個推對某商業銀行用戶進行精細化分群,發現用戶對視頻、數碼產品、汽車等領域有不同需求。該銀行手機銀行端通過結合用戶的不同偏好推薦適合的權益,讓用戶愿意經常登錄領取新的權益。比如,對追劇用戶使用買理財贈送影視類會員券;對有車一族采用買理財送加油卡的活動等。

增殖階段:交叉營銷+長尾用戶激活

讓用戶在行內資產增殖是手機銀行App運營增長的終極目標。個推大數據安全、穩定、可靠,能幫助銀行打通內、外部數據,并通過定制化模型深度洞察銀行客戶的產品、渠道偏好,快速制定相應的交叉營銷策略,為銀行用戶提供差異化的產品和服務。

鳥哥筆記,,個推,


交叉營銷的核心思想是讓銀行多樣性的產品服務滿足客戶多樣性的需求,使得客戶在手機銀行端完成其存款、貸款、理財、交易等多方面的需求,便利客戶的同時減少行方產品營銷成本,達到互惠互利的效果。

通過數據打通,銀行可以發現用戶許多潛在需求。比如在銀行沒有買理財產品的用戶的理財需求,并為其推薦本行的理財產品;某類用戶最近有買房的行為偏好,可以提供貸款信息和服務;某類用戶有明顯的買車偏好,則可以推薦車貸服務等等。

交叉營銷是提升銀行產品轉化的方法,而在提升用戶價值上,還需要降低20%高價值用戶流失風險以及充分挖掘剩余80%長尾用戶價值。

鳥哥筆記,,個推, 

個推通過大數據對銀行高價值客戶進行流失風險預測,并根據流失風險程度做出排名,以便銀行方面選擇挽留的目標人群,再根據目標人群的需求制定相應的挽留策略,有效提高挽留的成功率。銀行長尾用戶的量級非常大,人工做不到全部了解。因此,銀行可以借助外部數據在長尾用戶中挖掘出理財需求高、資金實力強的潛在高價值用戶。

疏堵結合,精細化運營,銀行類APP只有實現用戶全生命周期數字化運營,這樣才能讓用戶增長源遠流長。 

證券用數據發現更多投資需求促轉化

證券類App擁有高活躍、高流量,但其商業模式比較簡單,主要來自于用戶交易。而在市場競爭激烈的當下,證券機構想要通過增值服務來實現用戶價值的增長。個推在服務某證券機構時,對該證券App的用戶進行分群,充分結合券商自有數據,將用戶分成了:資深高凈值,潛在高凈值,中產階級,中老年投資新人,新手小白五個群體。

鳥哥筆記,,個推, 

之后,個推再對每一個分組人群進行深入洞察,比如證券App潛在高凈值的人群是年齡介于24-45歲之間、凈資產高、消費水平高的人,他們在職場上發展不錯,但是卻沒有過多時間研究投資理財知識。針對這類潛在高凈值客群,運營上為其配備VIP投資顧問,由客戶經理進行一對一的專業投資咨詢服務,引導該人群對資產進行再分配。這么做既提高客戶價值,又提高客戶粘性。

保險:用數據探索用戶觸達新模式

保險是金融行業中獲客成本最高的領域,近幾年其獲客成本翻倍增長。有頭部保險公司透露,他們的獲客成本已漲到上千元。面對流量惡戰,一些機構開始了新的玩法,深入母嬰、教育、理財、醫療、養生等細分場景深耕流量。

而在數字化運營的環境下,保險機構可以結合大數據能力,從細分場景入手精準定向目標人群,選擇TA濃度高的線上流量進行高效觸達,并不斷優化投放策略,以實現高轉化。

鳥哥筆記,,個推, 

這是一個滾雪球的過程。保險機構可以將自有業務數據與個推的全網數據進行建模分析,得到首批種子用戶的用戶畫像,開啟第一輪精準投放。隨后,通過一次次投放數據的歸因分析,不斷優化種子用戶的標簽體系,通過算法擴量找出相似人群,不斷細化投放的策略,最終提升新用戶轉化率。

總之,無論是銀行、證券、保險金融類APP想要實現智慧化運營,都離不開靈活、多維的大數據應用,這也必將成為金融機構數字化升級中的關鍵一環,有效推動整個金融行業構建起以“用戶為中心”的良性運營生態,實現資產和用戶的雙增長。

-END-


鳥哥筆記,,個推,

個推
分享到朋友圈
收藏
評分
評論

綜合評分:

我的評分

參與評論(2)

評論規則

登錄后參與評論
發布評論

再哭不是好孩子

2020-09-16 16:40

誰能通過數字化降低用戶的信任成本,誰就能有所收獲
Dick莊

2020-09-15 14:32

自從P2P消亡以后,金融業就沒有中小企業了,只剩國企背景的證券保險銀行。
《運營增長實戰手記》小紅書電子版
18篇運營實操干貨,篇篇皆實戰經驗總結
1羽毛
立即兌換
鳥哥筆記紀念款T恤-微服私訪(s碼)
微服私訪,把你的帝王之氣藏起來
1000羽毛
立即兌換
【限時6折】《短視頻營銷實戰手記》小紫書
你還沒搞懂短視頻嗎?
1500羽毛
立即兌換

用戶評論

再哭不是好孩子

2020-09-16 16:40

誰能通過數字化降低用戶的信任成本,誰就能有所收獲

Dick莊

2020-09-15 14:32

自從P2P消亡以后,金融業就沒有中小企業了,只剩國企背景的證券保險銀行。
個推
個推
歡迎在鳥哥筆記發布自己的文章,在這里,寫出自己的影響力。投稿請點擊此處
確認要消耗 0羽毛購買
金融行業運營難、增長慢該如何解決?嗎?
考慮一下
很遺憾,羽毛不足
我知道了

為了促進廣大用戶對鳥哥筆記網站的干貨文章做出更加客觀、真實、優質的評論,為其他讀者在學習干貨時提供參考,特地制定本評論規則。

一、什么樣的評論內容會被通過

15字以上的、基于文章內容的優質評論。

二、什么樣的評論內容不會被通過

1、15字以下的評論;
2、“已閱”,“1”,“11”,”666”,“學習”,“學習了”等明顯劃水的內容;
3、重復評論,即在多篇文章下面發布同樣的內容;
4、帶廣告性質的內容(含網址、電話、微信等);
5、評論內容與本文無關的;
6、帶詆毀,辱罵,色情,賭博、暴力等不符合社會主義核心價值觀的內容,及一切法律法規不允許的內容。

最后,你的評論在審核通過的同時,還可以獲得5羽毛的獎勵,羽毛可在 "羽毛精選" 兌換各類小禮品哦~

我知道了
恭喜你~答對了
+5羽毛
下一次認真讀哦
成功推薦給其他人
+ 10羽毛
評論成功且進入審核!審核通過后,您將獲得10羽毛的獎勵。分享本文章給好友閱讀最高再得15羽毛~
(羽毛可至 "羽毛精選" 兌換禮品)
去分享
好友微信掃一掃
復制鏈接
淘宝客怎么样推广赚钱吗 辽宁十一选五开奖即时结果 一尾中特免费资料大全 股票是怎么样玩的 一分彩开奖号码 云南11选五专家免费预测 360彩票 基金配资哪家好 七乐彩单式中奖规则 山东选五最大遗漏一定牛 华东15选5官方同步